针对目前中国外汇市场所面临的主要问题，外汇市场发展的难点是人民币资本项目尚未实现可兑换，我们不能照搬发达国家外汇市场的发展模式；结售汇制度决定了人民币汇率必须保持相对稳定，而人民币汇率制度的改革直接决定了外汇市场改革。我国现行外汇管理体制下，既要考虑如何改革外汇市场，又要考虑资本项目可兑换的实际过程，两者都需要兼顾。
1.加强国有银行商业化改革
目前国有外汇银行所有权存在的根本症结是产权不清晰，这就导致了经营者激励与约束机制的不健全，不适应交易商制度的建立。要解决这个问题，最根本的办法就是进一步推进国有银行股份制改革，在合适的时机把国有银行推向股票市场，逐步减少国有银行的持股比例，从而使国有银行真正实现产权多元化。只有以明晰的产权为基础，通过法律规范，才能建立合理的治理结构，从而对经营者实施有效的约束和激励。如此银行才能真正按照市场经济的要求来运作，才能在外汇市场上有效地发挥交易员的作用。
2.外汇储备控制的逐步放松
当前结算外汇周转比例限额管理带有明显的计划经济时期和外汇短缺时期的痕迹，随着中国经济开放程度的提高，外汇使用单位的规模不断扩大，国家对外汇资金的管理也变得越来越困难；另一方面，中国国际收支的连续顺差也逐渐改变了过去的外汇短缺状况。结算外汇周转比例限额管理在新形势下逐渐失去了原有的意义；更重要的是，这种控制有损于中国银行业的竞争力，并不能满足建立交易商制度的要求。
所以外汇银行有对外汇库存控制进行改革的必要。对外汇体制进行进一步改革，可以考虑逐步放开结算外汇周转比例的浮动范围，使外汇银行有更大的自由选择外汇资产的库存；同时改革现行的每日平盘制度，放宽强制性平盘的期限，允许外汇银行安排外汇资产组合的时间延长。当条件成熟时，中国应该最终放弃这种控制，以保证外汇银行完全自主经营，并为交易商制度的建立奠定基础。
3.促进竞争和防止外汇银行垄断
中国外汇市场目前大部分交易都集中在中国银行等少数几家国有银行，这导致了在资本流动不完全的情况下出现垄断的可能性。这个方面也有历史的原因，另一方面也有法规的因素，要建立一个有效的交易制度，就必须改变这种状况。中国银行等国有外汇银行所享受的政策优惠应予以取消，并对从事外汇交易的各外汇银行和非银行金融机构给予同等待遇，使其能够平等地自由竞争。与此同时，也可考虑有条件开放资本项目，增加外汇供应弹性，增加垄断难度。
4.结合外汇市场发展的人民币汇率机制
在一定意义上，外汇市场的运行过程，即汇率的形成过程。所以，人民币汇率形成机制是外汇市场运行的核心问题。弹性汇率形成机制能够对外汇供求进行调节，为中央银行宏观调控提供信号。一九九四年外汇管理体制改革的内容之一，是实行以市场供求为基础、有管理的浮动汇价制度，汇率的形成在一定程度上反映了市场供求状况，但由于对国内企业实行强制性结售汇，使中央银行承担了每日外汇供求差额的责任，汇率形成机制并不完善。
目前，人民币汇率单一盯住美元，从最近几年来的情况来看，美元波动较大，而人民币汇率浮动幅度较小，形成了事实上与外汇供需不匹配的官方汇率。要健全人民币汇率形成机制，提高人民币汇率市场化水平。扩展银行间市场的汇率浮动范围，例如，允许每日汇率上下浮动1-200点。对银行结售汇周转外汇头寸管理政策进行调整，可以考虑在近期内将银行结售周转头寸下限调整为零，允许银行维持零头寸；在中期内，应逐步扩大银行维持外汇头寸的上限，最终取消银行保持外汇头寸权的限制。实行强制性结汇，扩大允许保留经常项目外汇收入的企业范围，提高可保留外汇的限额，放宽结汇期限，等等。
5.改进中央银行外汇干预机制
央行作为外汇市场的宏观调控机构，不能对市场进行过度或过于频繁的干预，要让市场参与者自行决定交易方向。考虑到当前我国国际储备比较充足，对国内外汇投机风险有较强的抵御能力，央行应放松外汇指定银行持有结转外汇的数量限制，扩大银行自由买卖外汇的范围，使之真正成为外汇交易市场的主体，发挥其缓冲调节作用。
从国外经验来看，中央银行往往采用一些间接的干预手段，如在外汇市场购买外汇抛售本币，将短期国债回笼到国债市场，使国内本币的流动性不会因外汇市场操作而扩大，从而减轻干预外汇市场对本币政策的不利影响，应借鉴国外经验，建立相应的人民币公开市场，增加外汇干预的缓冲空间。
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